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積立NISAで子どもの学費を積み立てる

2人目の子どもが産まれたのを機に、将来の学費を貯めていくことにしました。

 

「子供の学費を貯めるといえば学資保険でしょ」というイメージがありますが、そもそも学資保険は「保険」なので、自分が死んだときには満額振り込まれるものの、無事生きられた場合のリターンはもらえて数パーセントです。最近は元本割れもしているそうです。

 

そもそも自分が死んだときの保障であれば、それは生命保険でするべきだよなぁというのと、
将来の学費目的で長期で積み立てるのであれば、リスクはあれどリターンが期待できたほうがいいなぁということで、
子供の学費は「積立NISA」で行うことにしました。

 

ちなみにかんぽ生命の学資保険の場合、月額1.5万円強(1人あたり)の保険料で、満額は300万程度です。
生命保険で300万の保障を増やすのであれば、月額1.5万はかからないので生命保険のほうがトクかなぁと思います。

 

選んだ商品とポートフォリオ

僕が契約しているのはSBI証券で、選んだ商品は以下の2つです。

  • ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド
  • ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド

いずれも手数料が安いものでインデックスファンドのものを選びました。

 

積立NISAの年間投資可能額は40万円が限度。
ということで、月額3.3万円を積み立てることにしました。
支給されたこども手当をそのまま使おうと思っています。

 

比率なのですが、外国株式のほうを9、TOPIXのほうを1としています。

これは「なぜ投資のプロはサルに負けるのか?」という本を読み、そこに記載されていたアセットアロケーション
外国株:日本株:海外債権=85:15:50を参考にしました。

85:15は、日本株:外国株の時価総額比率(出版当時)で、50の海外債権はリスク回避のために組み入れるというロジックになっています。

現在の日本株:外国株の時価総額比率は以下URLによると、92.3:7.7ということなので、僕の外国株:日本株の比率は90:10ということにしました。

世界各国のPER・PBR・時価総額 (毎月更新) - myINDEX

 

本当はリスクヘッジのためにこれに海外債権を入れたかったのですが、僕が契約しているSBI証券の積立NISAのラインナップには海外債権のインデックスファンドがないんですね。

ということで、しばらくは上記にて積立投資をしようと思います。

 

なぜ投資のプロはサルに負けるのか?